David OgbonnaNigeria • Ashoka-Fellow seit 1991
Ashoka gedenkt und feiert das Leben und Werk dieses verstorbenen Ashoka Fellow.
Rev. David Ogbonna ermöglicht den Armen auf dem Land zu sparen, solide neue Investitionen zu entwickeln und angemessene und preiswerte Kredite zu erhalten.
Die Person
Als Sohn von Bauern und lebenslanger Bewohner der östlichen ländlichen Gegend, wo er das Selbsthilfeprojekt begann, beschreibt sich David als Vollzeit-Entwicklungshelfer, der Gott am besten dienen kann, indem er das Leben der Landbevölkerung reicher macht. Seine Strategien und Dienstleistungen haben sich aus den Problemen und Bedürfnissen seiner frühen Jahre entwickelt. Die frustrierende Erfahrung beim Versuch, eine von ihm gegründete Genossenschaft zu registrieren, veranlasste ihn, Genossenschaften und Kredite zu studieren. Später, als Feldorganisator für die National Association of Co-operative Credit Unions, führten ihn weitere Frustrationen dazu, traditionelle Sparvereine zu studieren und sie dann zu organisieren und de facto seine eigene Bank zu gründen. Als er sah, dass die Menschen Kredite nicht als Falle verstanden und sogar fürchteten, begann er mit der pädagogischen Seite seiner Arbeit, die ständig erweitert wird, um auf die Bedürfnisse der Menschen einzugehen.
Die neue Idee
Davids unerschütterliche Suche nach Möglichkeiten, den Armen praktisch zu helfen, führte ihn zunächst zu der Erkenntnis, was nicht funktioniert: die meisten Banken, Genossenschaften und Regierungsprogramme. Er arbeitete in oder mit ihnen allen, einer nach dem anderen, aber schließlich stellte er fest, dass weder ihre Kredite noch ihre anderen beabsichtigten Vorteile die Armen erreichen würden. Ineffizienz, Komplexität, Verzögerung, hohe Kosten, Unverständnis und wenig Kommunikation mit den Armen und eine höhere Priorität für politische und/oder persönliche Profitziele standen im Weg. Er machte sich daher daran, den Armen zu helfen, ihre eigenen Ersparnisse zu mobilisieren, und eng verknüpfte Selbsthilfe und selbstfinanzierte Entwicklungsinitiativen. Zu diesem Zweck hat er in den letzten zehn Jahren wiederholt traditionelle Institutionen angepasst, neue Muster erfunden und dann mit diesen Zutaten experimentiert und sie zu einem neuen Spar-, Kredit- und Entwicklungssystem an der Basis verfeinert, das den Armen effizient und in großem Umfang dient. Davids erster Schritt besteht darin, bestehende Basisverbände aller Art zu ermutigen und ihnen dabei zu helfen, systematisch zu sparen, egal wie begrenzt ihre Ressourcen sind. Dies eröffnet Frauen, Kleinbauern, Handwerkern, Jugendgruppen, Kleinhändlern und insbesondere traditionellen Sparvereinen den Weg zur finanziellen Stärkung. Gleichzeitig hilft er diesen Gruppen, sowohl die Grundkonzepte der Kreditvergabe (z. B. die Rolle der Zinsen) als auch die Entwicklung solider, hochprofitabler Verwendungsmöglichkeiten für Investmentfonds zu erlernen, sobald sie verfügbar sind. Das Nachdenken über verbesserte Landwirtschafts- oder Produktionstechniken, die notwendigen Marketingkomponenten usw. erfordert Zeit, spezialisierte Ressourcen sowie Gruppenarbeit und Disziplin. Da sowohl die Ersparnisse als auch die Fähigkeit zur Verwendung von Ersparnissen wachsen, nimmt die Gruppe schließlich ihren ersten Kredit auf. Das Lernprozess-Engagement verdoppelt sich. Da es sich um das eigene Geld der Primärverbände handelt, bietet die gegenseitige Rechenschaftspflicht die Möglichkeit, die Rückzahlung sowohl von Gruppen- als auch von Einzeldarlehen sicherzustellen. Das Beispiel der Leistung und des gesteigerten Wohlstands der teilnehmenden Vereine und Dörfer lenkt die Aufmerksamkeit anderer Gruppen, die ebenfalls davon profitieren möchten. Die Wirkung von Davids Programm dehnt sich somit weiterhin über die ursprünglichen lokalen Regierungsgebiete und Bundesstaaten aus, in denen er begann. Davids Ansatz erreicht viele der gleichen Dinge wie die Grameen Bank in Bangladesch. Allerdings hatte er das grundlegende Konzept des Ansatzes entwickelt, lange bevor die Nachricht von Grameens Erfolg Nigeria erreichte. Einige der Erkenntnisse, z. B. das Vertrauen auf Gruppenverantwortung und Eigeninteresse statt auf physische Sicherheit, sind dieselben, aber vieles ist anders. Davids Ansatz erwächst organisch aus Nigerias deutlich unterschiedlicher Kultur und institutionellen Mustern. Es konzentriert sich mehr auf das Sparen und die Vorbereitung auf Investitionen. Es greift auch auf eine breite Palette bestehender Gemeinschaftsinstitutionen zurück und baut viel mehr darauf auf, traditionelle Klubs von Freunden, die monatlich zusammenkommen, um einen Geldpool zu schaffen, der jeden Monat auf rotierender Basis an ein Mitglied geht – wodurch die Mitglieder periodische Kapazitäten erhalten um eine große Investition zu tätigen.
Das Problem
Armut und die damit einhergehende schlechte Gesundheit, Analphabetismus und Mangel an Informationen über die Mittel zur Selbstverbesserung halten die Landbevölkerung in endlos erschöpfender Arbeit gefangen, ohne Gewinn oder Hoffnung auf Besserung. Nur die Migration in die überfüllten Städte scheint eine Alternative oder Chance auf ein besseres Leben zu bieten. Doch während ungelernte Männer in die bereits überlasteten städtischen Zentren strömen, verschlechtert sich die wirtschaftliche Situation der Nation als Ganzes. Nigeria könnte Nahrungsmittel im Überfluss produzieren, tut es aber nicht. Der Mangel an Einrichtungen zur Lebensmittelverarbeitung und -lagerung in ländlichen Gebieten führt dazu, dass Landwirte saisonal auf einem Überangebot verkaufen, nur um in Brachzeiten knapp mit Lebensmitteln zu sein. Da traditionelle Sparpläne kurzfristig sind und keine Banken einbeziehen, können die Menschen kein Kapital aufbauen, um ihre Situation durch erweiterten und vielfältigeren Anbau oder Investitionen in Maschinen für eine effizientere Landwirtschaft, Lebensmittelverarbeitung und Lagerung zu verbessern. Ein Labyrinth aus Registrierungsgebühren, bürokratischen Verfahren und politischen Zielen schreckt auch ab oder verhindert den Zugang zu Mitteln aus herkömmlichen Darlehensprogrammen. Auch wenn Kredite für die Entwicklung des ländlichen Raums zugänglich sind, werden sie oft zu Unrecht gewährt oder sind an politische Verbindungen gebunden und werden in der Regel nicht zurückgezahlt. Weitere Gründe für niedrige Rückzahlungsquoten sind unrentable Anlagen und allgemeine Unkenntnis der Spar- und Kreditprozesse. Offizielle Darlehensprogramme hatten wenig Erfolg bei der Einbeziehung und Verbesserung der Lage der ärmsten Landbevölkerung.
Die Strategie
Davids Strategie ist zweigeteilt: Mobilisierung des eigenen finanziellen und sozialen Vermögens der Landbewohner durch bestehende Vereinigungen; und Bildung durch Außendienstmitarbeiter, die Informationen, Fachwissen und Ausrüstung bereitstellen, die sonst nicht verfügbar sind. In der Landwirtschaft ausgebildete Feldarbeiter werden in die Dörfer geschickt, um sich mit Gruppen von Bauern, Frauen, Händlern, Handwerkern und religiösen Gesellschaften zu treffen. Diese Verbände werden ermutigt, ihre Bedürfnisse und mögliche nützliche Projekte zu besprechen und den Geldbetrag zu bestimmen, den sie wöchentlich oder monatlich zum Sparen beiseite legen können. Diejenigen Vereinigungen, denen es an formeller Struktur mangelt, werden angeleitet, Amtsträger auszuwählen und eine minimale Satzung von Satzungen zu verabschieden, um organisiertes Sparen und Entscheidungsfindung zu erleichtern. Über einen Zeitraum von zwei Jahren zahlen die Gruppen Geld ein, das in individuellen Sparbüchern akribisch festgehalten wird, während Außendienstmitarbeiter sie über Sparen, Zinsen und Kredite sowie bessere Anbau-, Vermarktungs- und Gesundheitstechniken unterrichten. Einige Gruppen brauchen Schulungen mehr als Kredite. Gruppenleiter werden mit Gleichaltrigen in benachbarten Dörfern vernetzt, die bereits von der Spar- und Darlehensregelung profitieren, und so wird eine sich gegenseitig unterstützende Zusammenarbeit erleichtert. Sobald die vereinbarten Einsparungen erzielt wurden, kann jeder Verband seinen ersten Kredit erhalten, nachdem er darin geschult wurde, Kredite optimal zu nutzen. Sobald der Kredit zurückgezahlt ist, kann die Gruppe einen größeren Kredit aufnehmen. Wenn die Gruppe ihre gute Kreditwürdigkeit festgestellt hat, können einzelne Mitglieder auch Kleinkredite beantragen, deren Vorstandsmitglieder dafür unterschreiben und die Gruppe die Verantwortung für die Rückzahlung übernimmt. Das Wachstum des Sparmobilisierungsprogramms ist sowohl organisch als auch geplant. Vereine, die von den Erfolgen ihrer Nachbarn angezogen werden, schließen sich an, während Seminare die Aufmerksamkeit von Gruppen in anderen Bundesstaaten auf sich ziehen, von denen zwei das Programm bereits nachahmen. Als Reaktion auf Einladungen aus nördlichen, überwiegend muslimischen Staaten, studiert David die dortigen traditionellen Überzeugungen und existierenden Arten des Sparens und Vereinens, um festzustellen, wie das ursprüngliche Schema an die nördliche Umgebung angepasst werden sollte.