David OgbonnaNigeria • Ashoka Fellow desde 1991
Ashoka conmemora y celebra la vida y obra de este Ashoka Fellow fallecido.
El Rev. David Ogbonna está permitiendo que los pobres de las zonas rurales ahorren, desarrollen nuevas inversiones sólidas y obtengan crédito adecuado ya un precio razonable.
La persona
Hijo de granjeros y residente de toda la vida de la zona rural del este donde comenzó el proyecto de autoayuda, David se describe a sí mismo como un trabajador de desarrollo de tiempo completo que puede servir mejor a Dios haciendo que la vida de la gente rural sea más abundante. Sus estrategias y los servicios que ofrece se han desarrollado en respuesta a los problemas y necesidades que encontró en sus primeros años. La frustrante experiencia de intentar registrar una cooperativa que formó lo llevó a estudiar cooperativas y crédito. Más tarde, como organizador de campo de la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito, más frustraciones lo llevaron a estudiar las asociaciones de ahorro tradicionales y luego a organizarlas y constituir su propio banco de facto. Al ver que la gente no entendía e incluso temía el crédito como una trampa, se embarcó en la faceta educativa de su trabajo, que se expande constantemente para responder a las necesidades de las personas.
La idea nueva
La búsqueda imperturbable de David de formas de ayudar prácticamente a los pobres lo llevó primero a reconocer lo que no funciona: la mayoría de los bancos, cooperativas y programas gubernamentales. Trabajó en o con todos ellos, uno tras otro, pero finalmente descubrió que ni sus préstamos ni los demás beneficios previstos llegarían a los pobres. La ineficiencia, la complejidad, la demora, los altos costos, la incomprensión y poca comunicación con los pobres y una mayor prioridad para los objetivos políticos y / o de lucro personal se interpusieron en el camino. Por tanto, se propuso ayudar a los pobres a movilizar sus propios ahorros y las iniciativas de autoayuda y desarrollo autofinanciadas estrechamente vinculadas. Para hacerlo, durante la última década ha adaptado repetidamente las instituciones tradicionales, ha inventado nuevos patrones y luego ha experimentado y refinado estos ingredientes en un nuevo sistema de ahorro, préstamos y desarrollo de base que sirve a los pobres de manera eficiente y a gran escala. El primer paso de David es alentar y ayudar a las asociaciones de base existentes de todo tipo a ahorrar sistemáticamente sin importar cuán limitados sean sus recursos. Esto abre el camino al empoderamiento financiero de las mujeres, los pequeños agricultores, los artesanos, los grupos de jóvenes, los pequeños comerciantes y, especialmente, los clubes de ahorro tradicionales. Al mismo tiempo, está ayudando a estos grupos a aprender los conceptos básicos de los préstamos (por ejemplo, el papel del interés) y cómo desarrollar posibles usos sólidos y altamente rentables para los fondos de inversión una vez que estén disponibles. Pensar en técnicas agrícolas o de producción mejoradas, los componentes de marketing necesarios, etc. requiere tiempo, recursos especializados y aplicación y disciplina en grupo. A medida que aumentan tanto los ahorros como la capacidad de utilizarlos, el grupo finalmente toma su primer préstamo. El compromiso del proceso de aprendizaje se redobla. Dado que el dinero de las asociaciones primarias está involucrado, la responsabilidad mutua proporciona los medios para garantizar el reembolso de los préstamos tanto grupales como individuales. El ejemplo de logros y mayor prosperidad de las asociaciones y aldeas participantes llama la atención de otros grupos que también quieren beneficiarse. Por lo tanto, el impacto del programa de David continúa expandiéndose más allá de las áreas originales del gobierno local y el estado donde comenzó. El enfoque de David logra muchas de las mismas cosas que el Grameen Bank de Bangladesh. Sin embargo, había desarrollado el diseño básico del enfoque mucho antes de que la noticia del éxito de Grameen llegara a Nigeria. Algunas de las percepciones, por ejemplo, la confianza en la responsabilidad del grupo y el interés propio en lugar de la seguridad física, son las mismas, pero muchas son diferentes. El enfoque de David surge orgánicamente de la cultura y los patrones institucionales marcadamente diferentes de Nigeria. Se centra más tanto en los ahorros como en la preparación para invertir. También se basa y se basa mucho más en una amplia gama de instituciones comunitarias existentes, clubes tradicionales de amigos que se reúnen mensualmente para crear un fondo común de dinero que se rota cada mes a un miembro & # 150; dando así a los miembros capacidad periódica. para hacer una gran inversión.
El problema
La pobreza, y la mala salud que la acompaña, el analfabetismo y la falta de información sobre los medios de superación personal, atrapa a la población rural en un trabajo infinitamente agotador sin ganancia ni esperanza de mejora. Solo la migración a las ciudades abarrotadas parece ofrecer una alternativa o una oportunidad para una vida mejor. Sin embargo, a medida que hombres no calificados llegan a los centros urbanos ya sobrecargados, la situación económica de la nación en su conjunto se deteriora. Nigeria podría producir alimentos en abundancia, pero no lo hace. La falta de instalaciones para el procesamiento y almacenamiento de alimentos en las zonas rurales hace que los agricultores vendan estacionalmente en un mercado saturado, solo para encontrarse con escasez de alimentos en períodos de barbecho. Debido a que los esquemas de ahorro tradicionales son a corto plazo y no involucran a los bancos, las personas no pueden acumular capital como un medio para mejorar su situación mediante un cultivo más amplio y variado o la inversión en máquinas para una agricultura, procesamiento de alimentos y almacenamiento más eficientes. Un laberinto de tarifas de registro, procedimientos burocráticos y objetivos políticos también desalienta o impide el acceso a los fondos de los esquemas de préstamos convencionales. Incluso cuando los préstamos para el desarrollo rural son accesibles, a menudo se otorgan de manera desigual o están vinculados a conexiones políticas y tienden a no reembolsarse. Otras razones de las bajas tasas de reembolso son las inversiones no rentables y el desconocimiento general de los procesos de ahorro y crédito. Los esquemas de préstamos oficiales han tenido poco éxito en involucrar y mejorar la situación de la población rural más pobre.
La estrategia
La estrategia de David tiene dos vertientes: movilización de los propios activos de los habitantes rurales, financieros y sociales, a través de asociaciones existentes; y educación a través de trabajadores de campo que brindan información, experiencia y equipo que de otra manera no estaría disponible. Los trabajadores de campo capacitados en agricultura son enviados a las aldeas para reunirse con grupos de agricultores, mujeres, comerciantes, artesanos y sociedades religiosas. Se anima a estas asociaciones a discutir sus necesidades y posibles proyectos beneficiosos, y a determinar la cantidad de dinero que pueden ahorrar semanalmente o mensualmente. Aquellas asociaciones que carecen de una estructura formal se orientan a elegir a los funcionarios y adoptar un conjunto mínimo de estatutos para facilitar el ahorro organizado y la toma de decisiones. Durante un período de dos años, los grupos pagan en dinero que se registra meticulosamente en libretas individuales, mientras que los trabajadores de campo les enseñan sobre ahorros, intereses y crédito, así como mejores técnicas de cultivo, comercialización y salud. Algunos grupos necesitan más formación que préstamos. Los líderes de grupo se vinculan con sus compañeros de las aldeas vecinas que ya se están beneficiando del plan de ahorro y préstamo, y de esta manera se facilita la cooperación de apoyo mutuo. Una vez que se han realizado los ahorros acordados, cada asociación es elegible para su primer préstamo, habiendo sido capacitada para utilizar el crédito de la manera más ventajosa. Tan pronto como se reembolse el préstamo, el grupo puede solicitar un préstamo mayor. Cuando el grupo ha establecido su buen crédito, los miembros individuales también pueden solicitar pequeños préstamos, sus oficiales firman por ellos y el grupo asume la responsabilidad del pago. El crecimiento del esquema de movilización del ahorro es orgánico y planificado. Las asociaciones atraídas por los éxitos de sus vecinos se suman, mientras que los seminarios atraen la atención de grupos en otros estados, dos de los cuales ya están replicando el programa. En respuesta a las invitaciones de los estados del norte, predominantemente musulmanes, David está estudiando las creencias tradicionales y los modos de ahorro y asociaciones existentes allí para determinar cómo se debe adaptar el esquema original para adaptarse al entorno del norte.