Duquesne Fednard

Haití • Ashoka Fellow desde 2017

Duquesne Fednard ha desarrollado un nuevo modelo de financiamiento al consumidor para hacer que las tecnologías de alto impacto sean accesibles para los haitianos con poco o ningún ahorro / ingreso. Su modelo aprovecha las economías de escala al agregar la demanda de los consumidores y contribuye a superar el desafío de la distribución de última milla.

La persona

Duquesne es el menor de ocho hijos de una familia de bajos ingresos de un pequeño pueblo de Haití. Su padre falleció cuando él tenía cinco años y fue criado por su madre, quien a pesar de tener solo la educación de tercer grado, era una comerciante informal inteligente. A los 11 años, cuando falleció su madre, Duquesne comenzó a trabajar con su hermano mayor quien, con los ahorros de su madre, abrió un pequeño taller de maquinaria. En su juventud, Duquesne asumió un papel activo en la organización juvenil de su iglesia. Una de sus primeras empresas fue la creación de un fondo de microfinanzas en su iglesia cuando tenía 13 años, un fondo que aún existe hoy. También inició una pequeña imprenta cuando tenía 15 años. Con sus ahorros y el apoyo de sus hermanos, Duquesne estudió en los EE. UU. Y obtuvo una licenciatura en sistemas de información gerencial (CUNY) y una maestría en finanzas (Universidad de Columbia). Mientras trabajaba con la oficina del alcalde Bloomberg de la ciudad de Nueva York como director de uno de los cinco centros de pequeñas empresas, Duquesne decidió usar sus ahorros para construir una fábrica local en Haití que brindaría acceso a cocinas de alta eficiencia. Se basó en su experiencia en el taller de maquinaria de su hermano en su juventud, que ahora es el taller de maquinaria más grande de Haití, que también aprovechó para construir el equipo para hacer las cocinas. Sin embargo, un mes antes del lanzamiento de la fábrica, el terremoto de 2010 destruyó la fábrica, dejando solo tres máquinas intactas. Duquesne perseveró, dejó su trabajo en Nueva York y regresó a Haití para dedicarse por completo a su empresa. Entre 2010 y 2014, D&E Green Enterprises produjo estufas para cocinar manualmente, con ocho empleados. A lo largo del período, la principal motivación de Duquesne fue ver y experimentar el impacto que su negocio estaba teniendo en la vida diaria de aquellos con quienes trabajaba. En 2013, Duquesne se asoció con una de las empresas de servicios públicos más grandes de Europa, Enel, para comercializar créditos de carbono durante los próximos 21 años. Con el capital inicial de Enel, Duquesne apalancó capital adicional de USAID y el BID para construir una nueva fábrica en 2014. Esto le permitió comenzar a producir estufas a escala y construir una red exitosa de distribuidores locales. Sin embargo, en 2015 se da cuenta de que los más pobres entre los pobres carecen de los ahorros para pagar las tecnologías esenciales; surge así su nueva idea de financiación. D&E Green Enterprises ha vendido más de 100,000 estufas hasta ahora. A medida que afina su modelo de financiamiento al consumidor para llegar a los más pobres de los pobres, Duquesne planea introducir tecnologías verdes adicionales.

La idea nueva

La pobreza, la degradación ambiental y los problemas sociales y de salud son desafíos interconectados que forman un círculo vicioso. Las tecnologías ecológicas, como cocinas eficientes y electricidad limpia, pueden romper ese ciclo a través de su impacto múltiple en los ingresos, el medio ambiente y la salud. Sin embargo, Duquesne se dio cuenta de que sin acceso a financiamiento, las tecnologías verdes permanecerán fuera del alcance de la mayoría de la población que no tiene ahorros ni liquidez. Para combatir estos problemas, desarrolló un nuevo modelo de financiamiento al consumidor que se enfoca en dos segmentos de la población. Para aquellos haitianos sin ahorros o ingresos regulares, Duquesne ha desarrollado un modelo de ahorro por consumo. Observó que las familias pobres gastan la mayor parte de sus ingresos en 4-5 productos esenciales y que los precios minoristas son extremadamente altos debido a los canales de distribución altamente fragmentados. Duquesne se dio cuenta de que si podía desarrollar una estrategia para que estas familias pudieran ahorrar a través de sus hábitos de consumo, podría desbloquear ahorros significativos que luego podrían invertirse en tecnologías esenciales que mejorarían aún más el bienestar de las familias. Con esto, movilizó a grupos organizados locales y familias para demandar colectivamente productos alimenticios básicos y negociar precios más bajos, generando así ahorros. En segundo lugar, para aquellos haitianos que no tienen ahorros pero que tienen algún empleo formal, Duquesne desarrolla alianzas con sus empleadores para deducir un% de sus ingresos mensuales para el pago de tecnologías. También aplica el mismo modelo de pago gradual a quienes trabajan por cuenta propia y tienen ingresos regulares, como los pequeños comerciantes.

El problema

El acceso a las tecnologías verdes sigue siendo un desafío, especialmente para aquellos que no tienen los ahorros o la liquidez para pagarlos por adelantado. En Haití, el 80% de la población vive con menos de 2 dólares al día y el 54% de la población vive con menos de 1 dólar al día. Además, la tasa de desempleo es del 66%. Después del terremoto de 2010, muchas organizaciones fueron a Haití para proporcionar tecnologías esenciales, pero la mayoría de ellas no lograron establecer un impacto duradero como la mayoría de los haitianos no lo hicieron, y continúan sin tener el dinero para pagar por dichos artículos. Para hacer que las tecnologías verdes sean accesibles a escala y para todas las personas en Haití, Duquesne enfrentó el mismo desafío. Sin embargo, su misión fue encontrar una manera de hacer que las tecnologías sean accesibles para aquellos que no tienen dinero, un segmento de la población que las empresas tradicionales percibirían como no consumidores. Por lo tanto, reconoció rápidamente que la única forma de escalar las tecnologías verdes sería a través de nuevos modelos de financiamiento que permitan a las familias pagar gradualmente por tecnologías ecológicas o permitir que las familias generen ahorros para ellas. En particular, notó que el 85% de los ingresos de una familia se destina a 4 o 5 productos principales por los que las familias pagan una prima alta debido a los canales de distribución fragmentados. Si pudiera crear un sistema para bajar los precios, se generarían importantes ahorros.

La estrategia

Duquesne ha establecido un nuevo modelo financiero para el consumidor que hace que las tecnologías verdes sean accesibles a gran escala. Su modelo apunta a un gran porcentaje de la población haitiana que no puede pagar por dichas tecnologías por adelantado. Duquesne desarrolló dos estrategias: una estrategia para aquellas familias sin ahorros y sin empleo / ingresos (que Duquesne ha acuñado como modelo de 'ahorro por consumo'), y otra estrategia para aquellas familias que tienen algún empleo formal o una actividad generadora de ingresos regular. . El modelo financiero de Duquesne para quienes no tienen ingresos y ahorros regulares surgió cuando se dio cuenta de que la única forma de que esos clientes compraran tecnologías esenciales era mediante la creación de oportunidades que pudieran generar ahorros o ingresos. La tasa de desempleo en Haití es del 66%, lo que hace que este segmento sea significativo desde una perspectiva de impacto económico y social. Al observar el perfil de consumo de este segmento de clientes, Duquesne se dio cuenta de que el 85% de su gasto se destina a alimentos básicos y combustible para cocinar (carbón y cuatro alimentos básicos importantes). También vio que estas familias pagan un precio muy alto por estos productos, que es el resultado de canales de distribución altamente fragmentados. Por lo tanto, creó un modelo de "ahorro por consumo", mediante el cual varias familias juntarían sus compras de productos básicos y accederían colectivamente a los precios al por mayor con los fabricantes, reduciendo las tarifas ya que los productos se compran a granel en lugar de unidades individuales por familia. En un piloto de 3 meses en 2016, las familias ahorraron entre $ 17 y $ 54. Para poner estos ahorros en perspectiva, la estufa de cocina de alta eficiencia fabricada por Duquesne se vende a $ 10. Así, los ahorros que se podrían generar en un año pueden ser bastante significativos. El piloto se centró en la compra de carbón vegetal solo, que Duquesne negoció directamente con el fabricante con una tasa de descuento del 40%. Parte del descuento se pasó directamente a las familias por la compra del carbón vegetal a un precio menor, parte del mismo se invirtió en una cuenta de ahorro para cada cliente que luego los clientes usaron para comprar estufas eficientes, y la parte restante se usó para cubrir los costos operativos. Al final del piloto, estas familias compraron cerca de 200 estufas para cocinar, algunas de ellas compraron 2-3 estufas; las familias en Haití suelen cocinar en dos o más estufas al mismo tiempo. Duquesne estima que al juntar la demanda de los principales productos básicos, en un año las familias podrán ahorrar entre $ 125 y 200 a través de este modelo (que equivale al salario mínimo de un mes en Haití). También prevé que con el ahorro generado, las familias podrán invertir no solo en tecnologías esenciales, sino también en otras actividades productivas. El objetivo de Duquesne este año es impactar a 5.000 personas. Al igual que en el piloto, una parte del descuento mayorista se pasa a los consumidores en forma de precios ligeramente más bajos, una parte se pasa a los consumidores como ahorros a una cuenta de ahorro individual y una parte se utiliza para cubrir los costos operativos. . Para garantizar la sostenibilidad a escala, Duquesne emplea varias estrategias: 1) Duquesne se asocia con asociaciones locales que ya han agrupado a un número significativo de familias y que cuentan con liderazgo local e infraestructura básica. Duquesne involucra a las organizaciones como socios en la selección de aquellas familias que son elegibles para participar en el programa, dado su conocimiento íntimo de sus miembros, y en la gestión de las operaciones. Las organizaciones reciben un porcentaje del descuento negociado para invertir en sus operaciones y fortalecer la capacidad organizacional. Además de la asociación de mujeres con la que realizó el piloto el año pasado, Duquesne se asoció con dos asociaciones más. En conjunto, estas asociaciones tienen más de 10,000 miembros. Al hacerlo, también está creando una red de organizaciones comunitarias confiables. 2) Para administrar estratégicamente los ahorros de los consumidores, Duquesne se asoció con un banco haitiano para introducir el acceso a la banca móvil. Cuando las familias son aprobadas para participar en el programa, se inscriben automáticamente en una cuenta de ahorros. Al hacerlo, se alienta a las familias a ahorrar y también a integrarse en la economía formal. Las familias pueden usar sus ahorros para comprar una estufa y para otras inversiones productivas, pero no para el consumo. Duquesne establece las pautas para el uso del ahorro en asociación con las asociaciones locales. También se asoció con una institución de microfinanzas local para brindar capacitación sobre ahorros a las familias con el fin de brindarles el poder de tomar decisiones inteligentes. Al hacerlo, está permitiendo una nueva cultura de ahorro e inversión. 3) Duquesne ha negociado un descuento mayorista del 20-40% con dos empresas de pasta, una empresa de aceite de cocina, un distribuidor de arroz y un fabricante de carbón vegetal. Todos los proveedores tienen depósitos en Haití para facilitar la distribución eficiente de productos a las asociaciones locales. 4) Duquesne ha automatizado la preselección de familias a través de servicios en línea con sus asociaciones asociadas. También se encuentra actualmente en la fase de prueba beta de una plataforma de software que integrará todas las operaciones. La preselección de familias, que incluye cuestiones socioeconómicas, también permite a Duquesne y las asociaciones locales conocer el perfil de consumo de las familias para comprender dónde se encuentran las principales palancas de impacto y qué tecnologías e inversiones productivas tienen mayor impacto. La estufa, que reduce el consumo de carbón vegetal en más del 50%, es solo el punto de entrada. 5) Dado que el objetivo del modelo es permitir que los más pobres entre los pobres salgan de la pobreza, las familias pueden participar hasta cinco años o hasta alcanzar un ahorro total de $ 800 (el PIB per cápita en Haití ). En segundo lugar, y como estrategia complementaria al modelo de ahorro por consumo, para aquellas familias que obtienen un ingreso regular pero no tienen suficientes ahorros para pagar por adelantado las tecnologías, Duquesne establece alianzas con los empleadores. Los empleadores retienen un porcentaje del cheque de pago de un empleado cada mes para usarlo en la compra de tecnologías. El empleador sigue reteniendo un porcentaje hasta que las tecnologías se hayan amortizado por completo. Duquesne también aplica el mismo modelo a los pequeños comerciantes que venden en el mercado abierto y cuya actividad económica, aunque sea informal, genera ingresos regulares. En efecto, estos clientes pagan por tecnologías gradualmente sin costo adicional. A través de esta estrategia, Duquesne ha brindado acceso a más de 5,000 estufas de cocina entre 2015 y 2016 y estima que en 2017 esta estrategia proporcionará 10,000 estufas. Duquesne también probó el modelo en escuelas, iglesias y organizaciones comunitarias, aprovechando así su capital social para reducir el riesgo de impago. En 2015 y 2016 comenzó a trabajar con varias escuelas e iglesias, brindando acceso a 2500 cocinas.