David OgbonnaNigeria • Ashoka Fellow depuis 1991
Ashoka commémore et célèbre la vie et le travail de ce défunt Ashoka Fellow.
Le révérend David Ogbonna permet aux ruraux pauvres d'épargner, de développer de nouveaux investissements solides et d'obtenir un crédit adéquat et à un prix raisonnable.
La personne
Fils d'agriculteurs et résident de longue date de la zone rurale de l'est où il a lancé le projet d'auto-assistance, David se décrit comme un agent de développement à plein temps qui peut mieux servir Dieu en rendant la vie des populations rurales plus abondante. Ses stratégies et les services qu'il offre se sont développés en réponse aux problèmes et aux besoins qu'il a rencontrés dans ses premières années. L'expérience frustrante de tenter d'enregistrer une coopérative qu'il a formée l'a amené à étudier les coopératives et le crédit. Plus tard, en tant qu'organisateur de terrain pour l'Association nationale des coopératives de crédit, d'autres frustrations l'ont amené à étudier les associations d'épargne traditionnelles, puis à les organiser et à constituer sa propre banque de facto. Voyant que les gens ne comprenaient pas et craignaient même le crédit comme un piège, il s'est lancé dans le volet pédagogique de son œuvre, qui ne cesse de s'élargir pour répondre aux besoins des gens.
La nouvelle idée
La recherche imperturbable de David de moyens d'aider pratiquement les pauvres l'a d'abord amené à reconnaître ce qui ne fonctionne pas : la plupart des banques, des coopératives et des programmes gouvernementaux. Il a travaillé dans ou avec eux tous, l'un après l'autre, mais finalement il a découvert que ni leurs prêts ni les autres avantages prévus n'étaient susceptibles d'atteindre les pauvres. L'inefficacité, la complexité, les retards, les coûts élevés, l'incompréhension et le peu de communication avec les pauvres, et une plus grande priorité aux objectifs politiques et/ou de profit personnel ont tous fait obstacle. Il a donc entrepris d'aider les pauvres à mobiliser leur propre épargne et des initiatives d'auto-assistance et de développement autofinancé étroitement liées. Pour ce faire, au cours de la dernière décennie, il a adapté à plusieurs reprises les institutions traditionnelles, inventé de nouveaux modèles, puis expérimenté et affiné ces ingrédients dans un nouveau système d'épargne, de prêt et de développement de base qui sert les pauvres efficacement et à grande échelle. La première étape de David est d'encourager et d'aider les associations de base existantes de toutes sortes à épargner systématiquement, même si leurs ressources sont limitées. Cela ouvre la voie à l'autonomisation financière des femmes, des petits agriculteurs, des artisans, des groupes de jeunes, des petits commerçants et surtout des clubs d'épargne traditionnels. En même temps, il aide ces groupes à apprendre à la fois les concepts de base du prêt (par exemple, le rôle de l'intérêt) et comment développer des utilisations possibles saines et hautement rentables pour les fonds d'investissement une fois qu'ils sont disponibles. Réfléchir à l'amélioration des techniques agricoles ou de production, aux composantes de commercialisation nécessaires, etc. demande du temps, des ressources spécialisées, une application et une discipline de groupe. Au fur et à mesure que l'épargne et la capacité à utiliser l'épargne augmentent, le groupe finit par contracter son premier prêt. L'engagement dans le processus d'apprentissage redouble. Comme l'argent propre des associations principales est impliqué, la responsabilité mutuelle fournit les moyens d'assurer le remboursement des prêts collectifs et individuels. L'exemple de réussite et de prospérité accrue des associations et des villages participants attire l'attention d'autres groupes qui veulent également en bénéficier. L'impact du programme de David continue donc de s'étendre au-delà des zones de gouvernement local d'origine et de l'état où il a commencé. L'approche de David accomplit bon nombre des mêmes choses que la Grameen Bank du Bangladesh. Cependant, il avait développé la conception de base de l'approche bien avant que le succès de Grameen n'atteigne le Nigeria. Certaines des idées, par exemple, le recours à la responsabilité du groupe et à l'intérêt personnel plutôt qu'à la sécurité physique, sont les mêmes, mais beaucoup sont différentes. L'approche de David se développe organiquement à partir de la culture et des modèles institutionnels nettement différents du Nigeria. Il se concentre davantage sur l'épargne et la préparation à l'investissement. Il s'inspire également et s'appuie beaucoup plus sur un large éventail d'institutions communautaires existantes, des clubs traditionnels d'amis qui se réunissent mensuellement pour créer un pool d'argent qui va à tour de rôle chaque mois à un membre - donnant ainsi aux membres une capacité périodique. faire un gros investissement.
Le problème
La pauvreté et la mauvaise santé qui l'accompagne, l'analphabétisme et le manque d'informations sur les moyens de s'améliorer, piègent les populations rurales dans un travail sans fin épuisant sans gain ni espoir d'amélioration. Seule la migration vers les villes surpeuplées semble offrir une alternative ou une chance pour une vie améliorée. Pourtant, à mesure que des hommes non qualifiés affluent dans des centres urbains déjà surchargés, la situation économique de la nation dans son ensemble se détériore. Le Nigéria pourrait, mais ne produit pas, de la nourriture en abondance. Le manque d'installations de transformation et de stockage des aliments dans les zones rurales pousse les agriculteurs à vendre de façon saisonnière sur un marché de surabondance, pour se retrouver à court de nourriture pendant les périodes de jachère. Parce que les régimes d'épargne traditionnels sont à court terme et n'impliquent pas les banques, les gens sont incapables de constituer un capital pour améliorer leur situation grâce à une culture élargie et plus variée ou à l'investissement dans des machines pour une agriculture, une transformation des aliments et un stockage plus efficaces. Un labyrinthe de frais d'enregistrement, de procédures bureaucratiques et d'objectifs politiques décourage ou empêche également l'accès aux fonds des programmes de prêts conventionnels. Même lorsque les prêts de développement rural sont accessibles, ils sont souvent accordés de manière inéquitable ou sont liés à des relations politiques et ont tendance à ne pas être remboursés. Les autres raisons des faibles taux de remboursement sont les investissements non rentables et l'ignorance générale des processus d'épargne et de crédit. Les systèmes de prêts officiels n'ont guère réussi à impliquer et à améliorer la situation des populations rurales les plus pauvres.
La stratégie
La stratégie de David est double : mobilisation des actifs propres des ruraux, financiers et sociaux, à travers les associations existantes ; et l'éducation par le biais d'agents de terrain qui fournissent des informations, une expertise et des équipements autrement non disponibles. Des agents de terrain formés à l'agriculture sont envoyés dans les villages pour rencontrer des groupes d'agriculteurs, de femmes, de commerçants, d'artisans et de sociétés religieuses. Ces associations sont invitées à discuter de leurs besoins et de leurs éventuels projets bénéfiques, et à déterminer le montant d'argent qu'elles peuvent épargner sur une base hebdomadaire ou mensuelle. Les associations dépourvues de structure formelle sont guidées pour choisir des dirigeants et adopter un ensemble minimal de règlements pour faciliter l'épargne organisée et la prise de décision. Sur une période de deux ans, les groupes paient en argent qui est méticuleusement consigné dans des livrets individuels, tandis que les agents de terrain leur enseignent l'épargne, les intérêts et le crédit, ainsi que de meilleures techniques de culture, de commercialisation et de santé. Certains groupes ont plus besoin de formation que de prêts. Les chefs de groupe sont mis en relation avec des pairs des villages voisins qui bénéficient déjà du programme d'épargne et de crédit, et une coopération solidaire est ainsi facilitée. Une fois l'épargne convenue réalisée, chaque association est éligible à son premier prêt, après avoir été formée à l'utilisation la plus avantageuse du crédit. Dès que le prêt est remboursé, le groupe peut contracter un prêt plus important. Lorsque le groupe a établi son bon crédit, les membres individuels peuvent également demander de petits prêts, leurs dirigeants signant pour eux et le groupe assumant la responsabilité du remboursement. La croissance du dispositif de mobilisation de l'épargne est à la fois organique et planifiée. Des associations attirées par les succès de leurs voisins s'y joignent, tandis que des séminaires attirent l'attention de groupes dans d'autres États, dont deux reproduisent déjà le programme. En réponse à des invitations d'États du nord, à prédominance musulmane, David étudie les croyances traditionnelles et les modes d'épargne et d'association existants pour déterminer comment le schéma original devrait être adapté à l'environnement du nord.