Duquesne Fednard

Haiti • Ashoka Fellow sejak 2017

Duquesne Fednard telah mengembangkan model pembiayaan konsumen baru untuk membuat teknologi berdampak tinggi dapat diakses oleh orang Haiti dengan sedikit atau tanpa tabungan / pendapatan. Modelnya memanfaatkan skala ekonomi dengan menggabungkan permintaan konsumen dan berkontribusi untuk mengatasi tantangan distribusi jarak terakhir.

Orang

Duquesne adalah anak bungsu dari delapan bersaudara dari keluarga berpenghasilan rendah dari sebuah desa kecil di Haiti. Ayahnya meninggal ketika dia berusia lima tahun dan dibesarkan oleh ibunya, yang meskipun hanya berpendidikan kelas tiga, adalah seorang pedagang informal yang cerdas. Pada usia 11 tahun, ketika ibunya meninggal, Duquesne mulai bekerja dengan kakak laki-lakinya yang, dengan tabungan ibu mereka, memulai sebuah toko mesin kecil. Di masa mudanya, Duquesne mengambil peran aktif dalam organisasi pemuda di gerejanya. Salah satu usaha pertamanya adalah menciptakan dana keuangan mikro di gerejanya ketika dia berusia 13 tahun, dana yang masih ada sampai sekarang. Dia juga memulai bisnis percetakan kecil ketika berusia 15 tahun. Dengan tabungan dan dukungan dari saudara-saudaranya, Duquesne belajar di AS dan memperoleh gelar Sarjana Sistem Informasi Manajemen (CUNY) dan Magister Keuangan (Universitas Columbia). Saat dia bekerja dengan Kantor Bloomberg Walikota New York sebagai direktur salah satu dari lima pusat bisnis kecil, Duquesne memutuskan untuk menggunakan tabungannya untuk membangun pabrik lokal di Haiti yang akan memberikan akses ke kompor masak berefisiensi tinggi. Dia memanfaatkan pengalamannya di toko mesin milik kakaknya di masa mudanya, yang sekarang menjadi toko mesin terbesar di Haiti, yang juga dia manfaatkan untuk membuat peralatan untuk membuat kompor memasak. Namun, satu bulan sebelum pabrik diluncurkan, gempa bumi tahun 2010 menghancurkan pabrik tersebut, hanya menyisakan tiga mesin yang masih utuh. Duquesne bertahan, berhenti dari pekerjaannya di NYC, dan kembali ke Haiti untuk mengabdikan dirinya sepenuhnya pada usahanya. Antara tahun 2010 dan 2014, D&E Green Enterprises memproduksi kompor memasak secara manual, dengan delapan karyawan. Selama periode tersebut, motivasi utama Duquesne adalah melihat dan mengalami dampak bisnisnya terhadap kehidupan sehari-hari orang-orang yang bekerja dengannya. Pada 2013 Duquesne bermitra dengan salah satu perusahaan utilitas terbesar di Eropa, Enel, untuk memperdagangkan kredit karbon selama 21 tahun ke depan. Dengan modal awal dari Enel, Duquesne memanfaatkan modal tambahan dari USAID dan IDB untuk membangun pabrik baru pada tahun 2014. Hal ini memungkinkannya untuk mulai memproduksi tungku dalam skala besar dan membangun jaringan distributor lokal yang sukses. Pada 2015, dia menyadari bahwa yang termiskin dari yang miskin tidak memiliki tabungan untuk membayar teknologi penting; Ide pembiayaan barunya pun muncul. D&E Green Enterprises sejauh ini telah menjual lebih dari 100.000 kompor. Saat dia menyempurnakan model pembiayaan konsumennya untuk menjangkau yang termiskin dari yang miskin, Duquesne berencana untuk memperkenalkan teknologi hijau tambahan.

Ide Baru

Kemiskinan, degradasi lingkungan, serta masalah sosial dan kesehatan merupakan tantangan yang saling berhubungan yang membentuk lingkaran setan. Teknologi ramah lingkungan seperti kompor masak yang efisien dan listrik bersih dapat memutus siklus tersebut melalui berbagai dampaknya terhadap pendapatan, lingkungan, dan kesehatan. Namun, Duquesne menyadari bahwa tanpa akses ke keuangan, teknologi hijau akan tetap berada di luar jangkauan sebagian besar penduduk yang tidak memiliki tabungan atau likuiditas. Untuk mengatasi masalah ini, ia mengembangkan model pembiayaan konsumen baru yang berfokus pada dua segmen populasi. Bagi orang Haiti yang tidak memiliki tabungan atau pendapatan tetap, Duquesne telah mengembangkan tabungan dengan model konsumsi. Dia memperhatikan bahwa keluarga miskin menghabiskan sebagian besar pendapatan mereka untuk 4-5 produk penting, dan harga eceran sangat tinggi karena saluran distribusi yang sangat terfragmentasi. Duquesne menyadari bahwa jika dia dapat mengembangkan strategi untuk memungkinkan keluarga-keluarga ini menabung melalui kebiasaan konsumtif mereka, dia dapat membuka tabungan yang signifikan yang kemudian dapat diinvestasikan dalam teknologi penting yang selanjutnya akan meningkatkan kesejahteraan keluarga. Dengan ini, ia memobilisasi kelompok dan keluarga terorganisir lokal untuk secara kolektif meminta produk makanan pokok dan menegosiasikan harga yang lebih rendah, sehingga menghasilkan penghematan. Kedua, bagi orang-orang Haiti yang tidak memiliki tabungan tetapi memiliki pekerjaan formal, Duquesne mengembangkan kemitraan dengan majikan mereka untuk mengurangi satu% dari pendapatan bulanan mereka untuk pembayaran teknologi. Ia juga menerapkan model pembayaran bertahap yang sama bagi mereka yang berwiraswasta dan memiliki penghasilan tetap, seperti pedagang kecil.

Masalah

Akses ke teknologi hijau tetap menjadi tantangan, terutama bagi mereka yang tidak memiliki tabungan atau likuiditas untuk membayarnya di muka. Di Haiti 80% populasi hidup dengan kurang dari USD $ 2 sehari, dan 54% populasi hidup dengan kurang dari $ 1 sehari. Apalagi tingkat penganggurannya 66%. Setelah gempa bumi tahun 2010, banyak organisasi pergi ke Haiti untuk menyediakan teknologi penting, tetapi kebanyakan dari mereka gagal untuk menciptakan dampak yang bertahan lama karena kebanyakan orang Haiti tidak, dan terus tidak memiliki tenaga untuk membayar barang-barang tersebut. Untuk membuat teknologi hijau dapat diakses dalam skala besar dan untuk semua orang di Haiti, Duquesne menghadapi tantangan yang sama. Namun demikian, ia menjalankan misinya untuk menemukan cara agar teknologi dapat diakses oleh mereka yang tidak memiliki uang - segmen populasi yang dianggap oleh bisnis tradisional sebagai non-konsumen. Karena itu, ia segera menyadari bahwa satu-satunya cara untuk meningkatkan skala teknologi hijau adalah melalui model pembiayaan baru yang memungkinkan keluarga secara bertahap membayar untuk teknologi ramah lingkungan atau memungkinkan keluarga menghasilkan tabungan untuk mereka. Secara khusus, dia melihat bahwa 85% dari pendapatan keluarga digunakan untuk 4-5 produk utama yang dibayar mahal oleh keluarga karena saluran distribusi yang terfragmentasi. Jika dia bisa menciptakan sistem untuk menurunkan harga, penghematan besar akan dihasilkan.

Strateginya

Duquesne telah menetapkan model keuangan konsumen baru yang membuat teknologi ramah lingkungan dapat diakses dalam skala besar. Modelnya menargetkan sebagian besar populasi Haiti yang tidak dapat membayar teknologi semacam itu di muka. Duquesne mengembangkan dua strategi - strategi untuk keluarga yang tidak memiliki tabungan dan tanpa pekerjaan / pendapatan (yang Duquesne sebut sebagai model 'menabung berdasarkan konsumsi'), dan strategi lain untuk keluarga yang memiliki pekerjaan formal atau aktivitas yang menghasilkan pendapatan tetap. . Model keuangan Duquesne untuk mereka yang tidak memiliki pendapatan tetap dan tabungan muncul ketika dia menyadari bahwa satu-satunya cara bagi pelanggan tersebut untuk membeli teknologi penting adalah melalui penciptaan peluang yang dapat menghasilkan tabungan atau pendapatan. Tingkat pengangguran di Haiti adalah 66%, menjadikan segmen ini signifikan dari perspektif dampak ekonomi dan sosial. Saat melihat profil konsumsi segmen pelanggan ini, Duquesne menyadari bahwa 85% dari pengeluaran mereka digunakan untuk makanan pokok dan bahan bakar untuk memasak (arang dan empat makanan pokok utama). Ia juga melihat bahwa keluarga-keluarga ini membayar harga yang sangat tinggi untuk produk-produk tersebut, yang merupakan hasil dari jalur distribusi yang sangat terfragmentasi. Dengan demikian, ia menciptakan model 'tabungan berdasarkan konsumsi', di mana banyak keluarga akan mengumpulkan pembelian pokok mereka dan secara kolektif mengakses harga grosir dengan produsen, mengurangi tarif karena produk dibeli dalam jumlah besar daripada unit individu per keluarga. Dalam percobaan 3 bulan pada tahun 2016, keluarga menghemat antara $ 17- $ 54. Untuk menempatkan penghematan ini ke dalam perspektif, kompor masak efisien tinggi yang diproduksi oleh Duquesne dijual seharga $ 10. Dengan demikian, penghematan yang bisa dihasilkan dalam setahun bisa sangat signifikan. Pilot berfokus pada pembelian arang saja, yang dinegosiasikan oleh Duquesne secara langsung dengan produsen dengan tingkat diskon 40%. Sebagian dari diskon diberikan langsung kepada keluarga untuk pembelian arang dengan harga lebih murah, sebagian diinvestasikan dalam rekening tabungan untuk setiap pelanggan yang kemudian digunakan pelanggan untuk membeli kompor masak yang efisien, dan sisanya digunakan untuk menutupi biaya operasional. Pada akhir uji coba, keluarga-keluarga ini membeli hampir 200 kompor, beberapa di antaranya membeli 2-3 kompor; keluarga di Haiti biasanya memasak dengan dua kompor atau lebih pada waktu yang bersamaan. Duquesne memperkirakan bahwa dengan mengumpulkan permintaan untuk barang-barang kebutuhan pokok, dalam satu tahun keluarga akan dapat menghemat $ 125-200 melalui model ini (yang sama dengan gaji minimum satu bulan di Haiti). Ia juga membayangkan bahwa dengan tabungan yang dihasilkan, keluarga akan dapat berinvestasi tidak hanya dalam teknologi penting, tetapi juga dalam kegiatan produktif lainnya. Tujuan Duquesne tahun ini adalah memberi dampak kepada 5.000 orang. Seperti dalam percontohan, sebagian dari diskon grosir diteruskan ke konsumen dalam bentuk harga yang sedikit lebih rendah, sebagian lagi diteruskan ke konsumen sebagai tabungan ke dalam rekening tabungan individu, dan sebagian lagi digunakan untuk menutupi biaya operasional. . Untuk memastikan keberlanjutan dalam skala besar, Duquesne menggunakan beberapa strategi: 1) Duquesne bermitra dengan asosiasi lokal yang telah mengumpulkan banyak keluarga dan yang memiliki kepemimpinan lokal dan infrastruktur dasar. Duquesne melibatkan organisasi sebagai mitra dalam memilih keluarga yang memenuhi syarat untuk berpartisipasi dalam program, mengingat pengetahuan mereka yang mendalam tentang anggotanya, dan dalam mengelola operasi. Organisasi menerima persentase dari diskon yang dinegosiasikan untuk diinvestasikan dalam operasi mereka dan memperkuat kapasitas organisasi. Selain asosiasi wanita yang dia lakukan sebagai pilot tahun lalu, Duquesne bermitra dengan dua asosiasi lagi. Secara kolektif asosiasi ini memiliki lebih dari 10.000 anggota. Dengan melakukan itu, dia juga membuat jaringan organisasi komunitas yang terpercaya. 2) Untuk mengelola tabungan konsumen secara strategis, Duquesne bermitra dengan bank Haiti untuk memperkenalkan akses ke perbankan seluler. Ketika keluarga disetujui untuk berpartisipasi dalam program ini, mereka secara otomatis didaftarkan ke rekening tabungan. Dengan demikian, keluarga didorong untuk menabung, dan juga berintegrasi ke dalam perekonomian formal. Keluarga dapat menggunakan tabungan mereka untuk membeli kompor dan untuk investasi produktif lainnya, tetapi tidak untuk konsumsi. Duquesne menetapkan pedoman penggunaan tabungan dalam kemitraan dengan asosiasi lokal. Dia juga bermitra dengan lembaga keuangan mikro lokal untuk memberikan pelatihan tentang menabung kepada keluarga agar keluarga memiliki kekuatan untuk membuat keputusan yang cerdas. Dengan melakukan itu, dia mengaktifkan budaya baru menabung dan investasi. 3) Duquesne telah menegosiasikan diskon grosir 20-40% dengan dua perusahaan pasta, satu perusahaan minyak goreng, satu distributor beras, dan satu pabrik arang. Semua pemasok memiliki depot di seluruh Haiti untuk memfasilitasi distribusi produk yang efisien ke asosiasi lokal. 4) Duquesne telah mengotomatiskan penyaringan awal keluarga melalui layanan online dengan asosiasi mitranya. Dia juga saat ini dalam tahap pengujian beta dari platform perangkat lunak yang akan mengintegrasikan semua operasi. Penyaringan awal keluarga, yang mencakup pertanyaan sosio-ekonomi, juga memungkinkan Duquesne dan asosiasi lokal untuk belajar tentang profil konsumsi keluarga untuk memahami di mana letak pengungkit dampak utama dan teknologi serta investasi produktif apa yang paling berdampak. Kompor masak, yang mengurangi konsumsi arang lebih dari 50%, hanyalah pintu masuk. 5) Mengingat bahwa tujuan model ini adalah untuk memungkinkan yang termiskin dari yang miskin untuk keluar dari kemiskinan, keluarga dapat berpartisipasi selama lima tahun atau sampai mereka telah mencapai total tabungan $ 800 (PDB / kapita di Haiti ). Kedua, dan sebagai strategi pelengkap untuk menabung menurut model konsumsi, bagi keluarga yang memiliki penghasilan tetap tetapi tidak memiliki tabungan yang cukup untuk membayar teknologi di muka, Duquesne menjalin kemitraan dengan pemberi kerja. Pemberi kerja mempertahankan persentase dari gaji karyawan setiap bulan untuk digunakan untuk membeli teknologi. Majikan terus menahan persentase sampai teknologi telah terbayar seluruhnya. Duquesne juga menerapkan model yang sama untuk pedagang kecil yang berjualan di pasar terbuka dan yang aktivitas ekonominya, bahkan jika informal, menghasilkan pendapatan tetap. Akibatnya, pelanggan ini membayar teknologi secara bertahap tanpa biaya tambahan. Melalui strategi ini, Duquesne telah menyediakan akses ke lebih dari 5.000 kompor antara tahun 2015 dan 2016 dan ia memperkirakan bahwa pada tahun 2017 strategi ini akan menyediakan 10.000 kompor. Duquesne juga menguji model tersebut di sekolah, gereja, dan organisasi berbasis komunitas, sehingga memanfaatkan modal sosial mereka untuk mengurangi risiko tidak dibayar. Pada 2015 dan 2016 dia mulai bekerja dengan beberapa sekolah dan gereja, menyediakan akses ke 2.500 kompor.