David OgbonnaNigeria • Ashoka Fellow dal 1991
Ashoka commemora e celebra la vita e il lavoro di questo defunto Ashoka Fellow.
Il Rev. David Ogbonna sta consentendo ai poveri delle zone rurali di risparmiare, sviluppare nuovi solidi investimenti e ottenere crediti adeguati ea prezzi ragionevoli.
La persona
Figlio di contadini e residente per tutta la vita nell'area rurale orientale dove ha iniziato il progetto di auto-aiuto, David si descrive come un operatore di sviluppo a tempo pieno che può servire al meglio Dio rendendo più ricca la vita delle popolazioni rurali. Le sue strategie e i servizi che offre si sono sviluppati in risposta ai problemi e ai bisogni che ha incontrato nei suoi primi anni. L'esperienza frustrante di tentare di registrare una cooperativa da lui costituita lo porta a studiare cooperative e credito. Successivamente, in qualità di organizzatore sul campo dell'Associazione nazionale delle cooperative di credito, ulteriori frustrazioni lo portano a studiare le tradizionali associazioni di risparmio per poi organizzarle e costituire una propria banca di fatto. Vedendo che la gente non capiva e temeva persino il credito come una trappola, ha intrapreso l'aspetto educativo del suo lavoro, che è in continua espansione per rispondere ai bisogni delle persone.
La Nuova Idea
La ricerca imperturbabile di David di modi per aiutare praticamente i poveri lo ha portato prima a riconoscere ciò che non funziona: la maggior parte delle banche, delle cooperative e dei programmi governativi. Ha lavorato con loro o con tutti loro, uno dopo l'altro, ma alla fine ha scoperto che né i loro prestiti né gli altri benefici previsti avrebbero potuto raggiungere i poveri. L'inefficienza, la complessità, il ritardo, i costi elevati, l'incomprensione e la scarsa comunicazione con i poveri e la maggiore priorità per obiettivi di profitto politico e/o personale si sono messi d'intralcio. Si è quindi proposto di aiutare i poveri a mobilitare i propri risparmi e ad iniziative di autoaiuto e di sviluppo autofinanziato strettamente collegate. Per fare ciò, nell'ultimo decennio ha ripetutamente adattato le istituzioni tradizionali, inventato nuovi modelli, quindi ha sperimentato e perfezionato questi ingredienti in un nuovo sistema di risparmio, prestito e sviluppo di base che serve i poveri in modo efficiente e su larga scala. Il primo passo di David è incoraggiare e aiutare le associazioni di base esistenti di ogni tipo a risparmiare sistematicamente, non importa quanto siano limitate le loro risorse. Questo apre la strada all'emancipazione finanziaria per le donne, i piccoli agricoltori, gli artigiani, i gruppi giovanili, i piccoli commercianti e soprattutto i club di risparmio tradizionali. Allo stesso tempo sta aiutando questi gruppi ad apprendere sia i concetti di base del prestito (ad esempio, il ruolo di interesse) sia come sviluppare possibili usi solidi e altamente redditizi per i fondi di investimento una volta che sono disponibili. Pensare attraverso il miglioramento delle tecniche agricole o di produzione, le componenti di marketing necessarie, ecc. Richiede tempo, risorse specializzate e applicazione e disciplina di gruppo. Man mano che crescono sia i risparmi che la capacità di utilizzare i risparmi, il gruppo alla fine prende il suo primo prestito. Il coinvolgimento del processo di apprendimento raddoppia. Poiché è coinvolto il denaro delle associazioni primarie, la responsabilità reciproca fornisce i mezzi per garantire il rimborso sia dei prestiti collettivi che individuali. L'esempio del successo e della maggiore prosperità delle associazioni e dei villaggi partecipanti attira l'attenzione di altri gruppi che vogliono trarne vantaggio. L'impatto del programma di David continua quindi ad espandersi oltre le aree originali del governo locale e lo stato in cui ha iniziato. L'approccio di David realizza molte delle stesse cose della Grameen Bank del Bangladesh. Tuttavia, aveva sviluppato il design di base dell'approccio ben prima che la notizia del successo di Grameen raggiungesse la Nigeria. Alcune delle intuizioni, ad esempio la dipendenza dalla responsabilità di gruppo e dall'interesse personale piuttosto che dalla sicurezza fisica, sono le stesse, ma molto è diverso. L'approccio di David nasce organicamente dalla cultura e dai modelli istituzionali marcatamente diversi della Nigeria. Si concentra maggiormente sia sul risparmio che sulla preparazione per l'investimento. Inoltre attinge e si basa molto di più su un'ampia gamma di istituzioni comunitarie esistenti, club tradizionali di amici che si riuniscono mensilmente per creare un pool di fondi che va a rotazione ogni mese a un membro, dando così ai membri capacità periodica per fare un investimento importante.
Il problema
La povertà, e la cattiva salute che ne consegue, l'analfabetismo e la mancanza di informazioni sui mezzi di auto-miglioramento, intrappola le popolazioni rurali in un lavoro estenuante senza fine, senza guadagno o speranza di miglioramento. Solo la migrazione verso le città affollate sembra offrire un'alternativa o una possibilità per una vita migliore. Tuttavia, mentre uomini non qualificati si riversano nei centri urbani già sovraccarichi, la situazione economica della nazione nel suo insieme si deteriora. La Nigeria potrebbe, ma non lo fa, produrre cibo in abbondanza. La mancanza di strutture per la lavorazione e lo stoccaggio degli alimenti nelle aree rurali fa sì che gli agricoltori vendano stagionalmente in un mercato in eccesso, solo per ritrovarsi a corto di cibo nei periodi di maggese. Poiché i tradizionali schemi di risparmio sono a breve termine e non coinvolgono le banche, le persone non sono in grado di costruire capitali come mezzo per migliorare la propria situazione attraverso una coltivazione ampliata e più varia o investimenti in macchine per un'agricoltura, una trasformazione alimentare e uno stoccaggio più efficienti. Un labirinto di tasse di registrazione, procedure burocratiche e obiettivi politici scoraggia o impedisce anche l'accesso ai fondi dei tradizionali schemi di prestito. Anche quando i prestiti per lo sviluppo rurale sono accessibili, sono spesso concessi in modo iniquo o sono legati a legami politici e tendono a non essere rimborsati. Altri motivi per bassi tassi di rimborso sono gli investimenti non redditizi e l'ignoranza generale dei processi di risparmio e credito. I programmi di prestito ufficiali hanno avuto scarso successo nel coinvolgere e migliorare le situazioni delle popolazioni rurali più povere.
La strategia
La strategia di David è duplice: mobilitazione dei beni propri degli abitanti delle zone rurali, finanziari e sociali, attraverso le associazioni esistenti; e istruzione attraverso operatori sul campo che forniscono informazioni, competenze e attrezzature altrimenti non disponibili. I lavoratori sul campo formati in agricoltura vengono inviati nei villaggi per incontrare gruppi di agricoltori, donne, commercianti, artigiani e società religiose. Queste associazioni sono incoraggiate a discutere le loro esigenze e possibili progetti benefici, ea determinare la quantità di denaro che possono mettere da parte per il risparmio su base settimanale o mensile. Quelle associazioni prive di struttura formale sono guidate a scegliere i funzionari e ad adottare un insieme minimo di statuti per facilitare il risparmio organizzato e il processo decisionale. In un periodo di due anni, i gruppi pagano in denaro che viene meticolosamente registrato nei libretti individuali, mentre i lavoratori sul campo insegnano loro il risparmio, gli interessi e il credito, nonché le tecniche migliori per la coltivazione, il marketing e la salute. Alcuni gruppi hanno bisogno di formazione più dei prestiti. I capigruppo sono collegati con i coetanei dei villaggi vicini che stanno già beneficiando del programma di risparmio e prestito, facilitando così la cooperazione di reciproco sostegno. Una volta realizzati i risparmi pattuiti, ciascuna associazione può beneficiare del suo primo prestito, essendo stata formata per utilizzare il credito nel modo più vantaggioso. Non appena il prestito viene rimborsato, il gruppo può prendere un prestito più grande. Quando il gruppo ha stabilito il suo buon credito, i singoli membri possono anche richiedere piccoli prestiti, i loro funzionari li firmano e il gruppo si assume la responsabilità del rimborso. La crescita del programma di mobilitazione del risparmio è sia organica che pianificata. Aderiscono associazioni attratte dai successi dei vicini, mentre i seminari attirano l'attenzione di gruppi di altri stati, due dei quali stanno già replicando il programma. In risposta agli inviti degli stati del nord, prevalentemente musulmani, David sta studiando le credenze tradizionali e le modalità di risparmio e associazioni esistenti per determinare come lo schema originale dovrebbe essere adattato all'ambiente settentrionale.