Duquesne Fednard

Haiti • Ashoka Fellow desde 2017

Duquesne Fednard desenvolveu um novo modelo de financiamento ao consumidor para tornar tecnologias de alto impacto acessíveis aos haitianos com pouca ou nenhuma economia / renda. Seu modelo aproveita economias de escala ao agregar a demanda do consumidor e contribui para superar o desafio da distribuição de última milha.

A Pessoa

Duquesne é o caçula de oito filhos de uma família de baixa renda de um pequeno vilarejo no Haiti. Seu pai faleceu quando ele tinha cinco anos e foi criado por sua mãe, que apesar de ter apenas o terceiro ano do ensino fundamental, era uma comerciante informal inteligente. Aos 11 anos, quando sua mãe faleceu, Duquesne começou a trabalhar com seu irmão mais velho que, com as economias da mãe, abriu uma pequena oficina de máquinas. Em sua juventude, Duquesne teve um papel ativo na organização juvenil de sua igreja. Um de seus primeiros empreendimentos foi a criação de um fundo de microfinanças em sua igreja quando ele tinha 13 anos, um fundo que existe até hoje. Ele também começou uma pequena empresa de impressão quando tinha 15 anos. Com as economias e o apoio de seus irmãos, Duquesne estudou nos Estados Unidos e se formou em Sistemas de Informação de Gestão (CUNY) e fez um mestrado em Finanças (Universidade de Columbia). Enquanto trabalhava com o escritório do prefeito Bloomberg de Nova York como diretor de um dos cinco centros de pequenas empresas, Duquesne decidiu usar suas economias para construir uma fábrica local no Haiti que proporcionaria acesso a fogões de alta eficiência. Ele se valeu de sua experiência na oficina de máquinas de seu irmão na juventude, que agora é a maior loja de máquinas do Haiti, que ele também aproveitou para construir o equipamento para fazer os fogões de cozinha. No entanto, um mês antes do lançamento da fábrica, o terremoto de 2010 destruiu a fábrica, deixando apenas três máquinas intactas. Duquesne perseverou, largou o emprego em Nova York e voltou ao Haiti para se dedicar totalmente ao empreendimento. Entre 2010 e 2014, a D&E Green Enterprises produziu manualmente fogões de cozinha, com oito funcionários. Ao longo do período, a principal motivação de Duquesne foi ver e experimentar o impacto que seu negócio estava tendo na vida diária daqueles com quem trabalhava. Em 2013, a Duquesne fez parceria com uma das maiores empresas de serviços públicos da Europa, a Enel, para negociar créditos de carbono pelos próximos 21 anos. Com o capital inicial da Enel, Duquesne alavancou capital adicional da USAID e do BID para construir uma nova fábrica em 2014. Isso lhe permitiu começar a produzir fogões em grande escala e construir uma rede bem-sucedida de distribuidores locais. Em 2015, ele percebeu que os mais pobres dos pobres não têm economias para pagar por tecnologias essenciais; sua nova ideia de financiamento surge assim. A D&E Green Enterprises vendeu mais de 100.000 fogões até agora. Ao ajustar seu modelo de financiamento ao consumidor para alcançar os mais pobres entre os pobres, Duquesne planeja introduzir tecnologias verdes adicionais.

A Nova Idéia

Pobreza, degradação ambiental e problemas sociais e de saúde são desafios interligados que formam um ciclo vicioso. Tecnologias verdes, como fogões eficientes e eletricidade limpa, podem quebrar esse ciclo por meio de seu impacto múltiplo sobre a renda, o meio ambiente e a saúde. No entanto, Duquesne percebeu que, sem acesso a financiamento, as tecnologias verdes permanecerão fora do alcance para a maioria da população que não tem poupança ou liquidez. Para combater essas questões, ele desenvolveu um novo modelo de financiamento ao consumidor que se concentra em dois segmentos da população. Para os haitianos sem poupança ou renda regular, Duquesne desenvolveu um modelo de economia por consumo. Ele notou que as famílias pobres gastam a maior parte de sua renda em 4 a 5 produtos essenciais e que os preços de varejo são extremamente altos devido aos canais de distribuição altamente fragmentados. Duquesne percebeu que se pudesse desenvolver uma estratégia para permitir que essas famílias economizassem por meio de seus hábitos de consumo, ele poderia desbloquear economias significativas que poderiam ser investidas em tecnologias essenciais que melhorariam ainda mais o bem-estar das famílias. Com isso, mobilizou grupos e famílias locais organizados para demandar coletivamente os alimentos básicos e negociar preços mais baixos, gerando economia. Em segundo lugar, para os haitianos sem poupança, mas com algum emprego formal, Duquesne desenvolve parcerias com seus empregadores a fim de deduzir um% de sua renda mensal para o pagamento de tecnologias. Ele também aplica o mesmo modelo de pagamento gradual para aqueles que são autônomos e têm uma renda regular, como os pequenos comerciantes.

O problema

O acesso às tecnologias verdes continua sendo um desafio, especialmente para aqueles que não têm economia ou liquidez para pagar por elas antecipadamente. No Haiti, 80% da população vive com menos de US $ 2 por dia e 54% da população vive com menos de US $ 1 por dia. Além disso, a taxa de desemprego é de 66%. Após o terremoto de 2010, muitas organizações foram ao Haiti para fornecer tecnologias essenciais, mas a maioria delas não conseguiu estabelecer um impacto duradouro, pois a maioria dos haitianos não fez e continua sem ter dinheiro para pagar por esses itens. Para tornar as tecnologias verdes acessíveis em escala e para todas as pessoas no Haiti, Duquesne enfrentou o mesmo desafio. Mesmo assim, ele assumiu como missão encontrar uma maneira de tornar as tecnologias acessíveis para quem não tem dinheiro - um segmento da população que as empresas tradicionais considerariam como não consumidores. Assim, ele rapidamente reconheceu que a única maneira de escalar as tecnologias verdes seria por meio de novos modelos de financiamento que permitiriam às famílias pagar gradualmente por tecnologias ecológicas ou permitir que as famílias gerassem economias para elas. Em particular, ele notou que 85% da renda de uma família vai para 4 a 5 produtos principais, pelos quais as famílias pagam um prêmio alto devido aos canais de distribuição fragmentados. Se ele pudesse criar um sistema para diminuir os preços, grandes economias seriam geradas.

A Estratégia

Duquesne estabeleceu um novo modelo financeiro de consumidor que torna as tecnologias verdes acessíveis em grande escala. Seu modelo tem como alvo uma grande porcentagem da população haitiana que não pode pagar antecipadamente por tais tecnologias. Duquesne desenvolveu duas estratégias - uma estratégia para as famílias sem poupança e sem emprego / renda (que Duquesne cunhou como modelo de 'poupança por consumo') e outra estratégia para as famílias que têm algum emprego formal ou uma atividade regular de geração de renda . O modelo financeiro de Duquesne para aqueles sem uma renda regular e poupança surgiu quando ele percebeu que a única maneira de esses clientes adquirirem tecnologias essenciais era por meio da criação de oportunidades que poderiam gerar economia ou renda. A taxa de desemprego no Haiti é de 66%, tornando este segmento significativo do ponto de vista de impacto econômico e social. Ao olhar o perfil de consumo desse segmento de clientes, Duquesne percebeu que 85% de seus gastos vão com alimentos básicos e combustíveis para cozinhar (carvão e quatro alimentos básicos). Ele também viu que essas famílias pagam um preço muito alto por esses produtos, resultado de canais de distribuição altamente fragmentados. Ele, portanto, criou um modelo de "economia por consumo", pelo qual várias famílias reuniam suas compras básicas e acessavam coletivamente os preços de atacado com os fabricantes, reduzindo as taxas à medida que os produtos eram comprados a granel, em vez de unidades individuais por família. Em um piloto de 3 meses em 2016, as famílias economizaram entre US $ 17 e US $ 54. Para colocar essas economias em perspectiva, o fogão de alta eficiência fabricado pela Duquesne é vendido a US $ 10. Assim, a economia que pode ser gerada em um ano pode ser bastante significativa. O piloto focou na compra apenas de carvão, que Duquesne negociou diretamente com a fabricante com desconto de 40%. Parte do desconto foi repassado diretamente às famílias para a compra do carvão a um preço inferior, parte foi investido em uma conta de poupança para cada cliente que os clientes então utilizaram para comprar fogões eficientes, e o restante foi utilizado cobrir os custos operacionais. No final do piloto, essas famílias compraram cerca de 200 fogões de cozinha, alguns deles comprando 2 a 3 fogões; as famílias no Haiti costumam cozinhar em dois ou mais fogões ao mesmo tempo. Duquesne estima que, reunindo a demanda pelos principais produtos básicos, em um ano as famílias poderão economizar US $ 125-200 por meio desse modelo (o que equivale a um salário mínimo de um mês no Haiti). Ele também prevê que, com a economia gerada, as famílias poderão investir não só em tecnologias essenciais, mas também em outras atividades produtivas. O objetivo de Duquesne este ano é impactar 5.000 pessoas. Como no piloto, uma parte do desconto no atacado é repassada aos consumidores na forma de preços ligeiramente mais baixos, uma parte é repassada aos consumidores como poupança em uma conta poupança individual e uma parte é usada para cobrir custos operacionais . Para garantir a sustentabilidade em escala, Duquesne emprega várias estratégias: 1) Duquesne tem parceria com associações locais que já reuniram um número significativo de famílias e que têm liderança local e infraestrutura básica no local. Duquesne envolve as organizações como parceiras na seleção das famílias que são elegíveis para participar do programa, dado seu conhecimento íntimo de seus membros, e no gerenciamento das operações. As organizações recebem um percentual do desconto negociado para investir em suas operações e fortalecer a capacidade organizacional. Além da associação de mulheres com a qual conduziu o piloto no ano passado, Duquesne fez parceria com mais duas associações. Coletivamente, essas associações têm mais de 10.000 membros. Ao fazer isso, ele também está criando uma rede de organizações comunitárias confiáveis. 2) Para gerenciar estrategicamente as economias do consumidor, Duquesne fez parceria com um banco haitiano para introduzir o acesso ao banco móvel. Quando as famílias são aprovadas para participar do programa, elas são automaticamente inscritas em uma conta de poupança. Ao fazer isso, as famílias são incentivadas a economizar e também estão se integrando à economia formal. As famílias podem usar suas economias para comprar um fogão e outros investimentos produtivos, mas não para consumo. Duquesne estabelece as diretrizes para o uso da poupança em parceria com as associações locais. Ele também fez parceria com uma instituição de microfinanças local para fornecer treinamento sobre economia às famílias, a fim de dar às famílias o poder de tomar decisões inteligentes. Ao fazer isso, ele está possibilitando uma nova cultura de poupança e investimento. 3) Duquesne negociou um desconto de 20-40% no atacado com duas empresas de massas, uma empresa de óleo de cozinha, uma distribuidora de arroz e uma fabricante de carvão. Todos os fornecedores possuem depósitos em todo o Haiti para facilitar a distribuição eficiente dos produtos às associações locais. 4) Duquesne automatizou a pré-seleção de famílias por meio de serviços online com suas associações parceiras. Ele também está atualmente na fase de teste beta de uma plataforma de software que integrará todas as operações. A pré-triagem das famílias, que inclui questões socioeconômicas, também permite que Duquesne e as associações locais conheçam o perfil de consumo das famílias para entender onde estão as principais alavancas de impacto e quais tecnologias e investimentos produtivos têm maior impacto. O fogão, que reduz o consumo de carvão em mais de 50%, é apenas a porta de entrada. 5) Dado que o objetivo do modelo é permitir que os mais pobres dos pobres saiam da pobreza, as famílias podem participar por até cinco anos ou até que tenham alcançado uma economia total de $ 800 (o PIB / habitante do Haiti ) Em segundo lugar, e como estratégia complementar ao modelo de economia por consumo, para aquelas famílias que ganham uma renda regular, mas não têm poupança suficiente para pagar antecipadamente por tecnologias, Duquesne estabelece parcerias com empregadores. Os empregadores retêm uma porcentagem do contracheque de um funcionário todos os meses para ser usado na compra de tecnologias. O empregador continua mantendo uma porcentagem até que as tecnologias tenham sido totalmente pagas. Duquesne também aplica o mesmo modelo aos pequenos comerciantes que vendem no mercado aberto e cuja atividade econômica, mesmo que informal, traz renda regular. Na verdade, esses clientes pagam pelas tecnologias gradualmente, sem custo adicional. Por meio dessa estratégia, Duquesne forneceu acesso a mais de 5.000 fogões de cozinha entre 2015 e 2016 e estima que em 2017 essa estratégia fornecerá 10.000 fogões. Duquesne também testou o modelo em escolas, igrejas e organizações comunitárias, aproveitando assim seu capital social para reduzir o risco de não pagamento. Em 2015 e 2016 começou a trabalhar com várias escolas e igrejas, dando acesso a 2.500 fogões de cozinha.